Le véritable coin de paradis : prendre sa retraite à Ibiza

Il y a un genre particulier de conversation qui a lieu à Ibiza, généralement lors d’un long déjeuner dans un endroit avec vue sur la mer, où quelqu’un contemple l’horizon et confie, d’une voix calme, qu’il y réfléchit depuis un certain temps. Pas au déjeuner. À s’y installer définitivement.

Ibiza a tendance à avoir cet effet sur les gens. Au départ, ils viennent en vacances, puis de manière plus réfléchie, avant de commencer à chercher un bien immobilier, et un jour, ils se rendent compte que la question n'est pas de savoir s'ils veulent prendre leur retraite ici, mais s'ils peuvent concrètement y parvenir.

Pour la plupart des personnes qui s'organisent correctement, la réponse est oui.

Pourquoi précisément Ibiza ?

Partir prendre sa retraite en Espagne n'est pas une idée nouvelle. La Costa del Sol, la Costa Blanca, les Baléares… Toutes ces régions abritent des communautés bien établies de retraités britanniques qui ont franchi le pas et n'ont jamais sérieusement envisagé de rentrer chez eux. Ibiza occupe toutefois une place particulière dans ce contexte.

Elle est plus petite que Majorque et mieux desservie que Minorque. Elle propose des vols vers le Royaume-Uni tout au long de l’année et dispose d’une communauté qui fonctionne pleinement les douze mois de l’année, et pas seulement entre mai et septembre. L'île dispose d'un hôpital, de plusieurs cliniques privées réputées, d'écoles internationales et d'une infrastructure sociale qui va bien au-delà de ce que laisse supposer sa réputation estivale. C'est un véritable lieu de vie, et de plus en plus de personnes de plus de cinquante ans choisissent de s'y installer.

Yvonne Anderson, qui a fondé Everything Ibiza Properties à Sant Josep en 1999, a observé cette évolution démographique au cours des 25 dernières années. Les acheteurs qu’elle rencontre le plus souvent ne sont pas les fêtards qui font la réputation estivale de l’île, mais des professionnels âgés d’une quarantaine ou d’une cinquantaine d’années, des personnes qui ont découvert Ibiza dans leur jeunesse et qui y sont revenues si souvent que l’île a fini par ne plus leur sembler une simple destination, mais leur propre chez-soi.

Le visa dont vous avez besoin

Depuis le Brexit, les ressortissants britanniques qui souhaitent s'installer définitivement en Espagne doivent faire une demande de permis de séjour avant leur départ. Pour la plupart des retraités, la meilleure solution est le « visa non lucratif », spécialement conçu pour les personnes qui souhaitent vivre en Espagne sans y exercer d'activité professionnelle, et qui subviennent à leurs besoins grâce à leur retraite, à leur épargne ou à des revenus passifs.

Le seuil financier en 2026 est d'environ 28 800 € par an pour un demandeur seul, et s'élève à environ 36 000 à 38 000 € pour un couple. Ce montant doit être justifié au moyen de relevés bancaires, de documents relatifs à la retraite ou de toute autre preuve de revenus fiables. Le visa exige également une assurance maladie privée complète souscrite auprès d’un prestataire autorisé à exercer en Espagne, sans clause de participation aux frais – ce que le système espagnol appelle « sin copagos ».

Le visa est délivré pour une durée initiale d'un an et peut être renouvelé par périodes de deux ans. Après cinq ans de résidence légale ininterrompue, il est possible d'obtenir le statut de résident permanent. Vous devez passer au moins 183 jours par an en Espagne pour conserver votre statut de résident fiscal ; c'est également à partir de ce moment-là que vous êtes tenu de déclarer vos revenus mondiaux aux autorités fiscales espagnoles plutôt qu'au HMRC.

Les demandes doivent être déposées auprès du consulat d'Espagne au Royaume-Uni avant votre départ. La procédure est rigoureuse et les documents requis sont bien précis. Il est judicieux de commencer les démarches au moins trois mois avant la date prévue de votre départ, et il est vivement recommandé de faire appel à un professionnel spécialisé en droit de l'immigration.

Votre retraite à Ibiza

L’une des préoccupations les plus courantes chez les retraités britanniques qui envisagent de s’installer en Espagne concerne le sort de la pension d’État britannique. La réponse est rassurante. L’Espagne figure sur la liste annuelle de revalorisation du gouvernement britannique, ce qui signifie que votre pension d’État continue d’augmenter chaque mois d’avril selon la formule du « triple verrou », exactement comme si vous restiez au Royaume-Uni. Pour l’année fiscale 2026/27, le montant total de la nouvelle pension d’État s’élèvera à 241,30 £ par semaine, soit environ 12 548 £ par an, après une augmentation de 4,81 % (TP3T). Cette situation est nettement plus favorable que celle de pays comme l’Australie ou le Canada, où la pension d’État est gelée au taux initialement versé et n’augmente jamais.

En vertu de la convention de double imposition entre le Royaume-Uni et l'Espagne, la pension d'État britannique n'est imposable en Espagne qu'à partir du moment où vous devenez résident fiscal espagnol. Elle est versée brute par le HMRC, et vous devez la déclarer dans votre déclaration d'impôt annuelle espagnole. Les pensions privées sont également généralement imposables en Espagne au titre des revenus, bien que leur traitement varie en fonction du type de pension et de votre situation personnelle. Les taux d’imposition en Espagne sont progressifs et peuvent, dans certains cas, être plus élevés que leurs équivalents britanniques à certains niveaux de revenus ; il est donc essentiel, et non facultatif, de demander conseil à un spécialiste qualifié en fiscalité transfrontalière avant de déménager.

Pour les retraités qui n’ont pas encore atteint l’âge de la retraite au Royaume-Uni, le fonctionnement du système de santé est légèrement différent. Jusqu’à ce que vous atteigniez l’âge de la retraite, vous devez souscrire votre propre assurance maladie privée – ce qui est de toute façon une condition obligatoire pour obtenir le visa « non lucratif ». Une fois l'âge de la retraite atteint, vous pouvez demander un formulaire S1 auprès des services de santé à l'étranger du NHS (NHS Overseas Healthcare Services). Ce formulaire vous donne droit à l'accès au système de santé public espagnol, financé par le gouvernement britannique, pratiquement au même titre qu'un résident espagnol. Pour de nombreux retraités, il s’agit là de l’un des avantages pratiques les plus importants qui justifient de choisir l’Espagne plutôt que des pays ne faisant pas partie du système européen de coordination des soins de santé.

Les soins de santé sur l'île

Ibiza dispose d'une infrastructure de santé qui surprend bon nombre de visiteurs qui s'attendent à des contraintes liées à la taille de l'île. L'île compte un hôpital public, Can Misses, situé à Ibiza-ville, ainsi que plusieurs cliniques privées et un réseau de plus en plus étendu de médecins généralistes et de spécialistes anglophones.

La qualité des soins prodigués à Can Misses est généralement jugée bonne, et les cliniques privées telles que la Policlínica Nuestra Señora del Rosario constituent une excellente alternative pour ceux qui préfèrent des délais d'attente plus courts et la garantie de consultations en anglais. Pour les besoins médicaux graves ou complexes, Majorque et l'Espagne continentale sont accessibles en avion en moins d'une heure.

L'assurance maladie privée pour les résidents d'Ibiza coûte environ 60 € par mois pour les moins de 65 ans et environ 157 € par mois pour les plus de 65 ans, selon les estimations pour 2026. Ces montants varient en fonction de l'assureur, de l'âge et du niveau de couverture choisi ; il est donc recommandé de vous faire conseiller sur la police la mieux adaptée à votre situation avant de déposer votre demande de visa.

Le coût de la vie

Ibiza est plus chère que l'Espagne continentale et il ne faut pas s'y rendre en partant des mêmes hypothèses de coûts que, par exemple, pour l'Algarve ou la Costa Blanca. C'est une île où la plupart des produits sont soumis à une majoration liée à leur importation, et l'économie estivale fait que certains prix – notamment dans les restaurants et les services – sont fixés en fonction d'une clientèle disposant d'un revenu disponible plus élevé.

Cela dit, la comparaison avec Londres ou le sud-est de l’Angleterre s’avère souvent plus favorable que ce à quoi on pourrait s’attendre. Les taxes foncières annuelles sur l’île sont modestes : l’équivalent espagnol de la taxe d’habitation, appelé IBI, s’élève généralement à 400 à 500 € par an pour un logement résidentiel, ce qui est nettement inférieur à la plupart des équivalents britanniques. Manger au restaurant, même dans de bons établissements, revient généralement moins cher qu’à Londres pour une qualité comparable. Les charges, bien qu’en hausse, restent inférieures aux moyennes britanniques pendant la majeure partie de l’année.

Le coût réel d'une vie confortable à Ibiza tout au long de l'année pour un couple de retraités, propriétaires de leur logement sans emprunt, est globalement équivalent à celui d'une vie confortable dans une ville anglaise de taille moyenne – et nettement inférieur à celui de Londres ou des Home Counties.

La communauté

C'est l'aspect qui importe le plus aux personnes qui ont déjà franchi le pas, et c'est aussi celui qui est le plus difficile à exprimer par écrit.

Ibiza abrite toute l’année une communauté internationale chaleureuse, bien implantée et véritablement conviviale. C’est pendant les mois d’hiver, lorsque l’activité touristique ralentit et que l’île revient à sa population résidente, que se nouent les amitiés et que se révèle la véritable essence de la vie insulaire. Les carnavals, les marchés locaux, les fêtes de village et ces rassemblements spontanés qui naissent lorsqu’une petite communauté partage le même littoral et les mêmes longues soirées : voilà ce qui incite les personnes qui viennent y passer leur retraite à y rester.

L'île compte des groupes sociaux anglophones, des clubs sportifs, des groupes de randonnée et un agenda culturel qui, bien que plus calme qu'en été, ne s'arrête jamais complètement. Bon nombre de ceux qui y vivent toute l'année se trouvent à une étape similaire de leur vie : ils ont pris la même décision que celle que vous envisagez, et ils sont heureux de l'avoir fait.

Trouver le bien immobilier qui vous convient

Les acheteurs qui s'installent à Ibiza pour leur retraite ont généralement une vision différente de l'immobilier par rapport aux acheteurs plus jeunes. La vue et le mode de vie priment souvent sur la proximité des lieux de vie nocturne. Un terrain facile à entretenir est préféré à un vaste domaine. Les infrastructures disponibles toute l'année – un bon restaurant local, un accès fiable aux soins de santé, une communauté active en février – ont plus d'importance que la proximité de la plage en août.

Parmi les endroits particulièrement prisés des retraités, on peut citer Santa Eulalia, avec sa communauté bien établie toute l’année, ses infrastructures internationales et son rythme de vie tranquille, ainsi que les villages de la commune de Sant Josep, où les plus beaux paysages de l’île côtoient une vie locale authentique. Le nord de l’île, en particulier les environs de Sant Joan, offre un cadre rural et une authenticité qui séduisent fortement les acheteurs souhaitant s’éloigner de l’effervescence estivale.

Depuis 1999, nous aidons les acheteurs, quelle que soit leur situation de vie, à trouver leur logement sur cette île. Si vous envisagez sérieusement de prendre votre retraite à Ibiza, nous serions ravis d'en discuter avec vous.